25.02.2021

Чешские банки планируют расширять функционал банкоматов

Как ожидается, бесконтактные считыватели в банкоматах станут стандартными уже в этом году, и вместо пластиковой карты можно будет просто управлять операцией смартфоном или часами. Moneta и Česká spořitelna пойдут еще дальше в своих инновациях.

Несмотря на то что чехи все чаще расплачиваются картой или непосредственно мобильным телефоном, большинство из них не отказываются от наличных. Поэтому банки готовят дополнительные вложения в банкоматы. В этом году они хотят оснастить их в основном бесконтактными считывателями, чтобы клиенты могли пользоваться ими, не вставляя карту или даже просто подключив мобильный телефон или смарт-часы.

Расширяются и возможности внесения наличных через банкоматы. Банки хотят сделать эту услугу доступной для своих клиентов на большем количестве устройств, чем раньше. В Moneta Money Bank хотят сделать пополнение счёта через банкомат доступным для всех.

По словам пресс-секретаря банка Moneta Зузаны Филиповой, новая услуга должна работать по тому же принципу, что и при снятии наличных в банкомате. Стоимость услуги пока не известна.

В целом, однако, мы можем сказать, что цена должна быть в пределах стандартного диапазона, так как некоторые клиенты платят при выводе средств.

Зузана Филипова

До сих пор депозитные автоматы в Чехии позволяют вносить деньги только тем, кто имеет счет в банке, которому принадлежит устройство, и при этом идентифицирует себя с платежной картой того же банка. Конечно, есть денежные вклады на собственный счет в том же банке, некоторые банки допускают пополнение другого счета внутри банка. Только Česká spořitelna предлагает своим клиентам возможность внести деньги таким образом на счет в другом банке. Однако банк предоставляет эти услуги только для своих клиентов.

По мнению банков, нынешние дискуссии о возможности внесения наличных на счет через любой банкомат привели к более сложной идентификации клиента и опасениям по поводу отмывания денег. За рубежом, однако, эта услуга работает. Например, в Польше.

Доступ к бесконтактным считывателям в банкоматах, как ожидается, станет стандартом для клиентов в Чешской Республике в этом году, подобно тому, как оплата производится через терминалы в обычных магазинах.

Крупнейшей сетью банкоматов обладает Česká spořitelna. В настоящее время клиенты банка могут бесконтактно снимать деньги, вносить наличные или просматривать баланс своего счета на более чем 1 250 устройствах.

Внедрение бесконтактных считывателей в наших банкоматах является одной из дополнительных функций безопасности, снижающих риск скимминга.

Ответственный за развитие банкоматной сети компании Česká spořitelna Давид Новотный

Благодаря бесконтактному считывателю клиентам не нужно вставлять карту в банкомат, а достаточно её поднести. Вся операция происходит гораздо быстрее, и нет никакого риска нежелательного удержания карты внутри устройства. Это нововведение также экономит затраты банков: оно снижает риск того, что в случае неправильного использования скопированной карты им придется компенсировать ущерб клиенту.

В отдельных банкоматах уже тестируются другие бесконтактные услуги.

В течение марта, например, мы хотим постепенно разрешить клиентам вводить единовременное платежное поручение без контакта или необходимости генерировать ePIN. К концу этого года мы хотели бы предложить нашим клиентам полный спектр услуг, которые банкоматы могут выполнять в бесконтактном интерфейсе.

Давид Новотный

В этом году ČSOB также сосредоточится на банкоматах с депозитной функцией.

Банкоматы уже давно являются одними из самых популярных каналов снятия наличных, в будущем мы ожидаем аналогичного оборота по денежным вкладам. По этой причине мы рассчитываем на дальнейшее увеличение количества депозитных банкоматов.

Пресс-секретарь ČSOB Патрик Мадле

Банки сходятся во мнении, что интерес клиентов к этой услуге растет, в основном из рядов мелких предпринимателей и самозанятых. Параллельно с расширением сети заменяются старые устройства на более современные.

В конце прошлого года организация Komerční Banka эксплуатировала 429 депозитных автоматов, что является самым большим количеством депозитных банкоматов в стране.

Банкоматы с депозитной функцией очень важны для нас. Банкомат с функцией депозита доступен во всех местах, где филиал был закрыт в прошлом году.

Пресс-секретарь Komerční Banka Михал Тойбнер

Расширение также планируют Райффайзенбанк и Fio Bank.

В этом году мы уже установили шесть новых банкоматов. Наличные и возможность снять деньги или внести их, все равно будут актуальны для части людей, даже если тренд тяготеет к бесконтактным платежам с помощью карты или смарт-устройств. Поэтому мы расширяем сеть банкоматов и депозитных автоматов.

Пресс-секретарь Fio Banka Якуб Эржманек

Большие планы на этот год озвучивает UniCredit Bank.

Мы заменим две трети банкоматов новыми, которые имеют заранее подготовленный современный функционал. Мы будем своевременно информировать вас о новых функциях. В настоящее время мы работаем над программой постепенной оцифровки сервисной модели. Мы видим в этом потенциал для расширения услуг, доступных через банкоматы.

Пресс-секретарь Петр Плочек

Напротив, Hello Bank и EQUA, владеющие сетью банкоматов, запущенных в прошлом году, не планируют их расширения. Hello Bank ранее планировал расширение до 50 устройств. Пока у него их восемь, но сейчас установка новых устройств не ожидается. То же самое касается и Equa bank, который сейчас управляет 16 банкоматами с функцией депозита не только в чешской валюте, но и в евро и долларах.

Во многих европейских странах количество банкоматов, наряду с ростом безналичных платежей, сокращается. До сих пор эта тенденция лишь незначительно затронула Чешскую Республику. Банкоматов на конец года было 5 551, что на 93 меньше, чем год назад. Количество снятий наличных в банкоматах в прошлом году значительно сократилось: на 36,5 млн до 143,2 млн. Аналогичным образом, в прошлом году объем собранных денежных средств сократился: на 86,7 млрд крон до 735,1 млрд крон.

Количество установленных банкоматов
Год	Количество на конец года
2016	4 258
2017	4 616
2018	5 461
2019	5 644
2020	5 551

Ни один из чешских банков не объявляет о намерении сократить количество своих банкоматов. Скорее они говорят о сохранении текущего размера своей сети банкоматов или добавлении нескольких новых устройств. По словам Михала Чарни, директора Mastercard по Чехии и Словакии, это не противоречит нынешней тенденции цифровизации.

Например, депозиты наличными через банкоматы — это один из способов оцифровки наличных. Кроме того, автоматическое обслуживание клиентов в банкоматах вместо филиалов связано с рационализацией филиальной сети. Я думаю, что банкам будет все интереснее разрабатывать дополнительные услуги в банкоматах и превращать их в многофункциональные терминалы, где они также смогут предоставлять не только платежные услуги.

Михал Чарни

Снятие наличных в банкоматах держателями чешских платёжных карт
Год	Количество снятий	Объём снятий
2016	178 301 388	709 797 289 000 Kč
2017	165 701 442	677 824 445 000 Kč
2018	182 798 372	775 732 284 000 Kč
2019	179 715 635	821 874 915 000 Kč
2020	143 220 785	735 114 138 000 Kč

Безналичные операции в магазинах, совершаемые держателями чешских платёжных карт
Год	Количество транзакций	Объём транзакций
2016	683 831 908	477 804 950 000 Kč
2017	811 893 348	540 179 922 000 Kč
2018	1 089 087 165	699 697 743 000 Kč
2019	1 322 431 628	844 566 994 000 Kč
2020	1 516 755 126	959 060 170 000 Kč