Какие изменения готовят банки Чехии в 2022 году

Шестнадцать чешских банков рассказали о нововведениях для своих клиентов в 2022 году. Узнайте, что готовит ваш банк.

Мгновенные платежи стали революционным нововведением в 2020 году. В 2021 году была запущена Bankovní identita (BankID) для онлайн-доступа к различным государственным услугам и некоторым компаниям. Готовится ли в 2022 году нечто подобное?

Согласно опросу 16 банков, главной новостью на рынке может стать услуга, которая еще больше упростит отправку денег: вместо номера счета получателя достаточно будет ввести номер мобильного телефона, не загружая при этом никакое дополнительное приложение. 

Также должна продолжиться диджитализация услуг внутри банков, поскольку клиенты хотят получать все, что им нужно, в любое время и в любом месте онлайн. Давление усилилось и из-за ограничений, связанных с коронавирусом. Например, постепенно добавится возможность оформить полную ипотеку в интернет-банкинге или аннулировать банковский счет (несмотря на то что его можно открыть онлайн, в большинстве банков клиентам необходимо обращаться в отделение, чтобы расторгнуть договор).

Также ожидается, что в 2022 году услуга BankID будет расширена как для органов государственного управления, так и для различных компаний. Кроме того, многие банки планируют увеличить или иным образом улучшить свои инвестиционные предложения.

В этом году перед банками были поставлены два вопроса: 

1. Ожидаете ли вы, что в 2022 году будет запущена такая же важная услуга, как мгновенные платежи в 2020 году и Bankovní identita в 2021 году? Как вы думаете, что это может быть?

2. Какую новую услугу для клиентов готовит ваш банк в 2022 году?

И вот какие ответы дали представители банков.

Air Bank

1. Платежная система будет еще больше упрощена. Например, появятся платежи по номеру телефона, то есть перевод денег с вводом мобильного номера. Мы видим в этом смысл и в Air Bank, особенно в ситуациях, когда люди хотят быстро и удобно отправлять друг другу небольшие суммы. Мало кто помнит номер своего банковского счета, но почти каждый знает номер своего мобильного телефона.

2. В 2022 году Air Bank планирует сосредоточиться на нескольких направлениях. Мы представим более конкретные данные позже, когда будет близиться запуск.

Однако мы сосредоточимся на улучшении услуг для семей. Например, появится более простой способ создания учетных записей для детей и управления ими, а также новые варианты, как научить детей распоряжаться своими деньгами.

Мы также сосредоточимся на сфере ипотеки и расширении возможностей для клиентов по ее оформлению. Кроме того, мы планируем новые продукты в области интернет-банкинга и мобильного банкинга, чтобы упростить управление ипотекой.

Мы также сосредоточимся на инвестировании, чтобы помогать клиентам решать, как приумножить свои финансы, и в то же время предоставим им правильные инструменты.

Конечно, мы также продолжим постепенно улучшать наш мобильный банкинг, который постепенно становится главным местом, где люди управляют всем, что касается их финансов.

Banka Creditas

1. Мы не ожидаем таких серьезных изменений, как мгновенные платежи или директивы PSD2 (директива Евросоюза, направленная на расширение конкуренции на рынке платёжных услуг и гармонизацию законодательства о защите прав потребителей и о правах и обязанностях представителей платёжных услуг и их пользователей). Скорее можно ожидать, что банки будут лучше работать с существующими изменениями. В частности, управление банковских счетов из одного места или работа с данными клиентов, чтобы предлагать им индивидуальные продукты или добавленную стоимость в виде различной агрегированной информации.

2. Мы хотим сосредоточиться на инвестициях и предлагать клиентам привлекательные продукты, которые учитывают современные тенденции, такие как интерес к аренде жилья. Среди прочего, предложение должно включать в себя фонд, который будет инвестировать в эту сферу.

Другие улучшения будут носить скорее технологический характер — мы улучшим наше приложение, добавим больше банков, которыми можно будет управлять, и добавим другие полезные функции.

Мы также присоединимся к другим банкам с поддержкой функции Bankovní identita.

Česká spořitelna

1. Мы ожидаем, что значительным нововведением станет запуск возможности отправлять платежи по номеру мобильного телефона. Клиентам не нужно будет вводить номер банковского счета, на который они хотят отправить платеж. — они будут вводить только номер мобильного телефона получателя. Чтобы успешно реализовать этот вариант, необходимо подключить как можно больше банков при поддержке Чешской банковской ассоциации и Чешского национального банка.

2. Благодаря программе Seed Starter (ее цель — углубить сотрудничество со стартапами) мы поддержали проект Investown.cz, который дает возможность получать доход от сдачи в аренду жилой недвижимости, при вкладе всего от 500 чешских крон. За шесть месяцев с момента запуска в проекте зарегистрировались более 30 000 пользователей, вложивших более 200 миллионов чешских крон. В ближайшие месяцы мы стремимся объединить Investown.cz с интернет-банкингом George и позволить инвестировать в микро-недвижимость непосредственно в приложении George.

ČSOB

1. Диджитализация, технологические инновации и, прежде всего, робототехника с искусственным интеллектом, безусловно, останутся основными тенденциями дальнейшего развития розничного и корпоративного банкинга. Мы также используем наш анализ "Индекс инноваций", согласно которому 83% чехов дружелюбны к инновациям, а 11% заинтересованы в инновациях. Однако сравнение уровня инновационного спроса и фактического состояния инноваций в Чешской Республике показало, что общая потребность в инновациях выше, чем реальное состояние. Мы полны решимости вместе с партнерами и клиентами изменить ситуацию и вывести Чехию в число наиболее технологически развитых стран.

2. Наш план на следующий год основан на стратегии "Диджитализация вместе с людьми". Иными словами, просто, удобно и безопасно предоставлять товары и услуги. Но мы хотим оставаться самыми доступными на чешском рынке. Вот почему мы продолжаем настаивать на личных встречах с клиентами и вместе с Чешской почтой развиваем широкую сеть продаж, которую будем постоянно модернизировать в соответствии с требованиями клиентов.

Устойчивое развитие и экологически безопасный подход также являются долгосрочными основами нашей корпоративной философии. Среди прочего, наша цель — получить международно признанный сертификат экологической сертификации LEED Platinum для регионального офиса в Градец-Кралове, который мы уже получили для отделения в районе Radlice в Праге. У нас больше нет никаких контактов с угольными компаниями, и мы протягиваем предпринимателям руку помощи и предлагаем финансирование для поиска решений при преобразовании их бизнеса в направлении устойчивости и обеспечения их конкурентоспособности в будущем. 

Equa bank и Raiffeisenbank

1. Это может быть плановое решение, позволяющее клиентам банка производить платежи на основании телефонных контактов.

2. В первую очередь мы сосредоточены на слиянии с Equa bank и на вопросах, связанных с плавным переходом клиентов Equa bank в Raiffeisenbank.

Что касается ближайших новостей для наших клиентов, то одной из них станет запуск проекта Bankovní identita  для использования услуг в негосударственном секторе. Кроме того, мы планируем использовать чат-бота (пока без голоса) для обслуживания наших клиентов по цифровым каналам, а также предоставить восзможность сброса PIN-кода для входа в интернет-банкинг онлайн или возможность добавления карт Visa в кошельки для мобильных платежей. Мы также позволим следить за подписками, такими как Netflix и Spotify с помощью дебетовых и кредитных карт в приложении RaiPay, которого еще нет ни у одного банка на рынке. Мы планируем предоставить возможность удаленной аутентификации клиентов с использованием биометрии лица для повторной активации ключа RB, что также может стать уникальной услугой на внутреннем рынке.

Мы включим аутентифицированный звонок из мобильного приложения, чтобы клиенту больше не приходилось дополнительно подтверждать свою личность при звонке в колл-центр или же проверять номер звонящего — то есть клиент будет уверен, что ему звонит Raiffeisenbank.

В 2022 году мы также запустим специализированное мобильное приложение с возможностью онлайн-заключения соглашения об инвестировании, что также является исключительной услугой для местных банков.

Expobank

1. Самой большой темой 2022 года с точки зрения постоянных клиентов будет продолжающаяся диджитализация банковского дела в целом. Речь идет не о самой технологии, а об улучшении пользовательского опыта и улучшении обслуживания клиентов через цифровые каналы, такие как мобильные приложения.

2. В 2022 году мы продолжим расширять услуги удобного для клиентов интернет-банкинга, будь то новые продукты или отдельные функции, которые клиенты чаще всего запрашивают. Нашим флагманом остается инновационный расчетный счет Neo, который благодаря привлекательной процентной ставке (с 10 января 3,01% в год) на весь баланс без условий и ограничений также выполняет роль сберегательного счета, а управление им бесплатное.

Недавно мы вошли в сферу рефинансирования потребительских кредитов полностью онлайн, и особенно с действительно выгодной фиксированной процентной ставкой 3,49% в год, поэтому клиенты сэкономят не только много денег, но и время при переводе своих потребительских кредитов нам. А еще это экологично, потому что весь процесс происходит совершенно без бумаг, только через интернет.

Fio banka

1. Мы не ожидаем в 2022 году революционных новинок на банковском рынке, подобных двум упомянутым примерам. Однако другие банки, в том числе и мы, присоединятся к услуге Bankovní identita, и количество организаций, в которых она будет использоваться, увеличится. В 2022 году речь пойдет в основном о распространении Bankovní identita среди широкой аудитории.

2. С конца 2021 года, а, следовательно, и в 2022 году, мы будем предлагать нашим клиентам собственные облигации с фиксированной годовой процентной ставкой в 5%, что может означать интересную возможность для инвестирования и борьбу с инфляцией. Кроме того, мы хотим работать над новым мобильным приложением для инвестиций и улучшения банковских услуг, например, в нем можно будет открывать новые продукты.

Hello bank

1. В течение 2022 года мы ожидаем бум существующих услуг на основе Bankovní identita и PSD2, а также на службах открытых банковских услуг. В то же время мы ожидаем усиления конкуренции в схемах оплаты и появления новых игроков. Мы уверены, что все эти шаги приведут к упрощению банковских услуг для клиентов, еще большей цифровизации и улучшенным онлайн-процессам.

2. Мы планируем новые проекты и процессы в соответствии с нашей стратегией "банк для покупок". Поэтому мы сосредоточимся на создании инновационных онлайн-приложений для наших продуктов и услуг, оцифровке наших платежных карт и продвижении устойчивого финансирования.

Komerční banka (KB)

1. Мы ожидаем, что услуги, предлагаемые через Bankovní identita, продолжат развиваться как в сфере государственного управления, так и, прежде всего, в сфере коммерческих организаций, особенно банков. Другие нововведения могут произойти в сфере платежей — разработка виртуальных карт или оплата по номеру мобильного телефона.

2. Нашим главным приоритетом является создание нового цифрового банка на базе системы Temenos Transact. В рамках внедрения мы завершили первый этап, на котором работающий банк с основными функциями тестируется несколькими сотнями внутренних клиентов. В 2022 году мы расширим тестирование до группы "Семья и друзья". Это значительная инвестиция, которая принесет пользу, в первую очередь, клиентам банка. Благодаря упрощению и консолидации внутренней ИТ-среды Komerční banka сможет быстрее выводить на чешский рынок инновации, новые продукты и услуги. Модернизация автоматизированной банковской системы (Core banking) представляет собой фундаментальный шаг в долгосрочной стратегии Komerční banka, направленной на то, чтобы стать лидером цифрового банкинга в Чешской Республике.

mBank

1. Мы думаем, что 2022 год по-прежнему будет посвящен BankID, ее развитию и более широкому использованию. Из прочего, мы, безусловно, можем рассчитывать на развитие виртуальных карт и онлайн-платежей. Особенно в онлайн-платежах мы можем ожидать несколько приятностей, которые сделают нашу жизнь проще. В будущем мы также можем ожидать мгновенных платежей в евро или дальнейшей автоматизации и взаимосвязи в области документирования и проверки доходов.

2. Мы постоянно предлагаем клиентам различные новые и полезные функции и другие инновации, чтобы сделать их жизнь максимально простой. 2022 год не станет исключением, и мы своевременно проинформируем клиентов о них.

Moneta Money Bank

1. Безусловно, можно ожидать резкого увеличения использования BankID, поскольку эта услуга будет в дальнейшем связана с предложением онлайн-услуг государства и частного сектора. С точки зрения банковских продуктов и услуг, главным, безусловно, будет вопрос полной диджитализации услуг, таких как открытие счетов, накопительные сбережения, ипотека и тому подобное.

2. Мы подготовили несколько горячих новостей, в том числе и семейный аккаунт. Родитель сможет открыть счет на имя ребенка в своем мобильном приложении Smart banka в режиме онлайн. Для этого достаточно будет загрузить в приложение свидетельство о рождении ребенка и его удостоверение личности или паспорт. Таким образом, родитель получит полный обзор учетной записи ребенка и сможет выбрать, в какой степени его ребенок будет независимым при управлении средствами, или же он сможет утверждать каждый платеж ребенку. Напротив, ребенок получит собственное мобильное приложение, через которое сможет проверить свою активность на счете, к которому он также получит свою платежную карту. Вместе с этим счетом мы автоматически создадим для ребенка сберегательный счет, на котором он сможет создавать собственные накопительные варианты.

Помимо удобного предложения продуктов, мы также хотим предоставить нашим клиентам такой же удобный способ отказаться от продукта. Таким образом, на первом этапе наши клиенты смогут, например, закрыть ссуду или ипотеку онлайн или отправить платеж прямо со своего мобильного телефона или компьютера. В дополнение к вышесказанному, наши клиенты смогут в режиме онлайн отказаться от туристической страховки, личного страхования или сбережений на строительство.

В этом случае также можно будет выбрать онлайн, куда клиент хочет получить сумму, выплаченную из сбережений. На следующем этапе появится возможность онлайн-аннулирования сберегательных счетов, овердрафтов и текущих счетов.

Oberbank

1. Чехия находится в авангарде внедрения инноваций в Европе — можно ожидать, что популярность использования так называемых токенизированных платежей (оплата с помощью мобильного телефона, часов и т. д.) будет расти. Актуальными темами также являются платежи по мобильным телефонам и другие инвестиции в банкоматы, такие как модернизация бесконтактных считывающих устройств или расширение банкоматов с функцией депозита, чтобы эти услуги были доступны 24/7.

2. Мы готовим для клиентов запуск новой функции обновления формы "Узнай своего клиента" в среде интернет-банкинга Klientský portál.

Sberbank

1. Мы ожидаем дальнейшего усиления диджитализации и онлайн-коммуникации между банком и клиентом, когда другие продукты можно будет обсуждать на расстоянии, включая ипотечные кредиты.

2. Мы продолжим диджитализацию, запуск онлайн-продуктов и дальнейшую автоматизацию. Мы стараемся поступать так же и с корпоративными клиентами. В 2021 году нам удалось внедрить приложение eSign для корпоративных клиентов, благодаря чему мы можем получить документ, подписанный с обеих сторон в течение пяти минут. Приложение верифицирует действительность и уровень электронной подписи, компетентность лица, подписывающего документ, и добавляет к документу отметку времени для его длительного хранения. Документ также автоматически архивируется. Мы были одним из первых банков, внедривших эту функцию.

Trinity Bank

1. Важным нововведением с точки зрения обычного пользователя станет, например, возможность отправлять арендную плату получателю, не зная его номера счета. Достаточно, чтобы человек знал номер мобильного телефона, сопряженного с номером счета. Переговоры о новой услуге немного зашли в тупик, но она должны быть запущена в 2022 году.

2. Несмотря на различные технологические новшества на рынке, мы по-прежнему уделяем максимальное внимание долгосрочным отношениям и индивидуальному подходу. Мы постоянно работаем над улучшениями и инновациями, удобством для пользователей, но в долгосрочной перспективе мы уделяем особое внимание сверхстандартной оценке депозитов и гибкому индивидуальному подходу к финансированию недвижимости.

UniCredit Bank

1. Без ответа.

2. В 2021 году мы ввели три совершенно новых аккаунта. Стартовый счет для тех, кто ищет простой расчетный счет для основных банковских операций. Это совершенно бесплатно и без условий. Счета Open и Top, по сравнению с нынешним предложением, улучшены с особыми преимуществами в виде кэшбэка или различных страховок.

В рамках UniCredit Bank и всей UniCredit Group мы планируем реинвестировать в диджтализацию в 2022 году. Например, возможность размещения продуктов по нескольким каналам будет касаться не только текущих счетов, но и потребительских кредитов и ипотеки.

Благодаря новой системе можно будет оформить кредит в филиале, онлайн, через отделы продаж по телефону, через мобильный или интернет-банкинг и у третьих лиц. Клиент сможет переключаться между отдельными каналами продаж и загружать документацию на удобную платформу из дома. Кроме того, благодаря автоматическим проверкам можно будет заключить договор после предоставления всей необходимой информации в течение 30 минут, а для предварительно одобренного кредита — даже в течение 10 минут.

Что касается ипотеки, новая концепция ускорит весь процесс. Она предложит заинтересованным сторонам предварительное решение, благодаря которому они узнают в течение 15 минут, получат ли они кредит, как в отделениях UniCredit Bank, так и у третьих лиц. Окончательный договор можно будет подписать из дома в течение 48 часов после утверждения.

Подписывайтесь на наши соцсети, чтобы узнавать о новостях в Чехии раньше остальных:

Telegram: t.me/the_cesko
VK: vk.com/the_cesko
Instagram: instagram.com/thecesko.cz

Источник: penize.cz