Какие изменения готовят банки в Чехии в 2023 году

Четырнадцать популярных банков в Чехии поделились своими планами и ожиданиями в грядущем году.

В опросе приняли участие на двабанка меньше, чем год назад. Equa bank, который был куплен Raiffeisenbank, исчез с рынка —слияние завершилось, как и планировалось, в ноябре. Sberbank CZ прекратил своюдеятельность, не справившись с оттоком вкладчиков после начала российскоговторжения в Украину. В сентябре исчезло и название Expobank CZ — банк был куплен Banka Creditas и был переименован в Max banka.

В целом банки стараются нараскрывать заблаговременно свои нововведения, иногда — из соображений конкуренции.Фора при внедрении интересной новинки может помочь им привлечь внимание новыхклиентов на определенный период времени. А именно до того момента, как ее повторятконкуренты.

Еще одна причина, почему банкидовольно расплывчато рассказывают о предстоящих инновациях и сроках, — это осторожность.Во время подготовки что-то может застопориться, и запуск придется отложить.Именно поэтому банки не обещают слишком многого заранее.

Осторожность в раскрытии планов вэтом году даже больше, чем ранее: некоторые банки признают, что из-за развитияэкономики, а также из-за действия так называемого налога на непредвиденнуюприбыль, им уже пришлось ограничить инвестиции на следующий год.

Что ожидается в 2023году

Главным новшеством предполагаетсязапуск платежей по контактному номеру. Клиенты получат возможность отправлятьденьги даже без ввода номера счета: теперь будет достаточно номера мобильноготелефона получателя, если он добровольно присоединится к системе. Запуск услугиначнется позже, чем изначально предполагали оптимистичные планы, в настоящеевремя банки упоминают конец первого или начало второго квартала.

Продолжается совершенствованиемобильных приложений, которые становятся основным инструментом организациибанковских услуг для все большего количества людей. Банки понимают, что если ихмобильный банкинг становится сложным для клиентов и не позволяет получатьбольшинство общих услуг, то они теряют возможность продавать различные продуктыи рискуют, что клиенты перейдут в банк с более удобным приложением.

С февраля будет расширяться сетьобщих банкоматов. К Komerční banka и Moneta, которые начали проект в июне 2022 года, присоединятся Air Bank и UniCredit Bank. На данный момент услуга работает только для снятияналичных, позже она должна распространиться и на вклад денежных средств. Другиебанки также хотят расширить возможность внесения наличных на счет черезбанкоматы.

В 2023 году на рынок должен выйтиновый банк, поддержанный финансовой группой Partners – сейчас он ожидает лицензии Чешского национальногобанка.

У маленького Inbank, пришедшего в Чехию в 2022 году, тоже есть планы: онпообещал добавить к кредитам льготные сберегательные счета.

Ответы представителейбанков

Всем банкам задали три одинаковыхвопроса относительно 2023 года:

1. Ожидаете ли вы, что в 2023году банки в Чехии представят какую-либо важную услугу, способную привлечьклиентов, подобно тому, что произошло в недавнем прошлом с мобильнымиприложениями, мгновенными платежами или BankID (Bankovní identita)?Как вы думаете, что это будет?

2. Какую самую большую новинкупланирует ввести ваш банк в 2023 году?

3. Во что ваш банк будетинвестировать больше всего в 2023 году, а также когда и как об этом должныузнать ваши клиенты?

Air Bank

1. Мы делаем все, чтобы быть вчисле первых банков, предложивших своим клиентам возможность оплаты по номерутелефона или контакту. Дата, когда эта новая услуга может быть введена вэксплуатацию, пока не определена, так как это зависит от сотрудничестванескольких заинтересованных сторон одновременно.

В декабре вместе с Komerční banka, Moneta Money Bank и UniCredit Bank мы также объявили о сотрудничестве в области совместногоиспользования банкоматов в Чехии. Благодаря этому с 1 февраля 2023 года клиентыэтих банков смогут снимать наличные в общих сетях банкоматов на тех жеусловиях, что и в банкоматах своего банка. Таким образом, количество банкоматовс бесплатным снятием средств для клиентов Air Bank увеличится более чем в пять раз.

2. В Air Bank в 2023 году мы хотим сосредоточиться главным образом натом, чтобы предлагать нашим клиентам подходящие решения для их финансовыхпотребностей в различных жизненных ситуациях. И это включает в себя теситуации, когда что-то идет не совсем по плану. Если кратко, мы хотим иметьвозможность служить нашим клиентам еще одним спутником в жизни, на которого онимогут положиться, когда это необходимо.

В 2022 году мы достигли рубежа водин миллион клиентов, у каждого из которых есть свои особые потребности.Поэтому мы ориентируемся не только на постепенное расширение наших услуг, но ина то, чтобы сделать наш банкинг простым и интуитивно понятным для клиентов.Инновации, на которых мы планируем сосредоточиться в 2023 году, касаются,например, области платежей, ипотеки, инвестирования или, например, услуг для предпринимателей.

3. Мы будем инвестировать впервую очередь в развитие запланированных новых услуг, а также в дальнейшееразвитие существующих. Например, мы сконцентрируемся на постепенномсовершенствовании нашего мобильного банкинга (приложение My Air), который все больше становится местом, где клиентыуправляют всем, что касается их финансов.

Banka Creditas

1. Мы предполагаем введениемобильных платежей, т.е. платежей, при которых достаточно знать только номертелефона получателя, чтоб банк отправил платеж на требуемый счет. Мы тоже хотимприсоединиться к этому новшеству.

2. В соответствии с текущимнаправлением деятельности Banka Creditas мы будем в первую очередь развиватьинвестиционные услуги. Мы хотим запустить онлайн-инструкции по торговле с инвестиционнымиинструментами и добавить еще как минимум три инвестиционных фонда.

3. Смотрите ответы выше.

Česká spořitelna

1. Речь идет не только овнедрении абсолютных новинок, но и об улучшении клиентского опыта у существующихпродуктов и услуг. Общим знаменателем является цифровизация, перевод клиентов синтернет-банкинга на мобильный банкинг, возможность обрабатывать все больше ибольше запросов без необходимости физического посещения отделения и иметь сводкувсего в режиме реального времени.

2. В начале года мы хотим быть вчисле первых банков, предложивших клиентам услугу Platba na kontakt. Этопозволит отправлять деньги клиентам прямо на номер мобильного телефона безнеобходимости вводить номер банковского счета.

Вскоре после Нового года мыпланируем разрешить клиентам торговать акциями или c ETF напрямую в мобильном и интернет-банкинге George.

В течение года мы будем внедрятьдальнейшие улучшения в мобильный банкинг George, в том числе мы объединим George и George-ключ в одно приложение.

Параллельно мы будем развиватьнашу дисконтную программу Moneyback, которая стремительно набирает популярность средиклиентов.

В 2023 году мы также предложимклиентам новые продукты, которые должны повысить их мотивацию для созданиякраткосрочного финансового резерва — например, возможность получать болеевысокие проценты по сберегательному счету, если клиент инвестирует, и такдалее. Сейчас мы разрабатываем различные варианты и будем внедрять ихпостепенно в течение года.

3. Как и в предыдущие годы,инвестиции в первую очередь пойдут на технологии, развитие банкинга George идругих продуктов и услуг, которые можно будет легко подключать и которыми можнобудет управлять в онлайн-среде. Мы хотим фокусироваться на персонализации имероприятиях, которые будут помогать нашим клиентам в области финансовогоздоровья. В то же время мы продолжим модернизировать нашу сеть отделений ибанкоматов, которую мы постепенно расширяем за счет новых устройств,позволяющих вносить и снимать наличные.

ČSOB

1. 2023 год пройдет под знаком P2P-платежей, то есть платежей на зарегистрированный номертелефона. Мы планируем ввести их во втором квартале.

Большинство банков систематическиработает над персонализацией общения с клиентом, предлагая соответствующиепродукты и услуги, когда они нужны клиенту, и предпочтительным ему способом.

2. Мы значительно улучшим нашувиртуальную помощницу Kate, чтобы она могла должным образом реагировать наподавляющее большинство вопросов и тем самым помогать нашим клиентам. В 2023году клиенты также увидят новый вид нашего мобильного банкинга ČSOB Smart. И мы продолжим работать над тем, чтобы клиенты могликонтролировать практически все банковские и страховые услуги онлайн, не выходяиз дома.

3. Мы будем инвестировать воцифровку процессов, улучшение наших цифровых каналов, в виртуальную помощницу Kate и персонализациюобщения с клиентами. Мы также не забываем о наших филиалах — в ряде из нихзапланирована модернизация. Мы инвестируем и в автоматизацию колл-центра. Мытакже занимаемся улучшением внутренних процессов, таких как роботизация. Клиентыдолжны ощутить результаты этих инвестиций, прежде всего, в более высокомкачестве услуг, которые мы предлагаем онлайн, или в скорости обработкизапросов.

Fio banka

1. Самым значимым нововведениемна всем банковском рынке должны стать мобильные платежи, которые мы хотели быпредложить нашим клиентам в числе первых.

2. Помимо мобильных платежей, мыпродолжим оцифровку сервисов. Мы планируем включить электронное подписаниедоговоров в отделениях, постоянно работаем над нашим мобильным приложением, атакже хотим обеспечить более широкое использование услуги Bank ID, чтобы уклиентов всегда все было под рукой. В настоящее время наши клиенты могутиспользовать Bank ID для получения государственных услуг, в скором времени мыраспространим ее использование и на услуги частного сектора. Мы готовимсобственную сеть банкоматов для наших клиентов в Словакии.

3. Мы постоянно инвестируемприбыль обратно в банк и в наших клиентов. Несмотряна то что все затраты увеличиваются, мы стремимся к тому, чтобы это никак неотразилось на клиентах. Так клиенты ничего не узнают — в хорошем смысле. Мыопределенно хотим сохранить нулевую комиссию, у нас по-прежнему будут кассы вовсех отделениях, и мы не будем закрывать отделения. Никаких неприятныхсюрпризов для клиентов мы не планируем.

Мы всегда шли по путипостепенного совершенствования, поэтому клиенты обязательно получат новыефункции в мобильном приложении или онлайн-банкинге. Мы также облегчимподписание и учет договоров и других документов, которые мы хотим преобразоватьв цифровую форму.

Hello bank

1. В целом продолжат развиваться общаяцифровизация банковских услуг, а также поддержка устойчивых проектов,финансовой грамотности и проектов по оптимизации семейных бюджетов. В связи сэкономической ситуацией использование одних банковских продуктов будетсокращено (например, ипотека), а других — расширено (например, страхование).Усилия по упрощению процессов внутри и вне банка также будут само собойразумеющимися, но, с другой стороны, они будут ограничены постоянноужесточающимися нормативными требованиями.

Эмитенты карт по большей частибудут отказываться от пластика, платежные карты все чаще будут иметь толькооцифрованную форму. Банки также идут на этот шаг из-за своей ориентации наэкологичность и из-за недостатка чипов для карт (производители в основномориентированы на автомобильные чипы, а чипы для карт находятся в невыгодномположении в том числе и из-за своей цены).

С 2023 года в рамках такназываемого проекта платежей по контакту можно будет отправлять платежи на другойсчет, зная лишь номер телефона его владельца, однако банки будут постепенно подключатьсяк этому нововведению лишь во второй половине 2023 года, и поэтому мы ожидаемполного запуска только в 2024 году.

2. Разработка отложенных ипоэтапных платежей с помощью сервиса HelloPay, а также услуга Click to Pay.

3. В 2023 году мы продолжиминвестировать в развитие платежных сервисов и улучшение качества обслуживанияклиентов. Клиенты заметят эти изменения, особенно в нашем мобильном приложенииHelloPay и в расширении возможностей оплаты с помощью карты HelloPay — будь тов интернете или в сети наших партнеров. В сотрудничестве с Mastercard мы такжебудем поддерживать услугу Click to Pay. Мы также планируем дальнейшиекорректировки в области поддержки финансирования устойчивых проектов в рамках кредитаHello Eco.

Komerční banka

1. Текущая ситуация (инфляция,цены на энергоносители и подобное) оказывает существенное влияние на поведениелюдей и компаний. Они больше планируют, пересматривают свои финансы или ищутвозможности для прироста денежные средства. Во времена неопределенности ониищут стабильный банк, который будет гибко реагировать на их потребности, в томчисле и в способе обслуживания. Большее внимание уделяется цифровымтехнологиям, дистанционному обслуживанию, которое является более эффективным и гибкимпо времени. Банки быстро адаптируются к клиентам как в плане предложенияпродуктов, так и в стиле клиентского обслуживания и цифровизации банковскихпродуктов и услуг.

Хорошим примером являетсясовместное использование сети банкоматов. Komerční banka и Moneta Money Bankначали сотрудничество в сфере совместного использования банкоматов в июне 2022года, а с 1 февраля 2023 года к сотрудничеству также присоединятся Air Bank иUniCredit Bank. Цель состоит в том, чтобы повысить доступность кассовогообслуживания для клиентов и в то же время ускорить деятельность в интересахустойчивого развития. Мы будем рады, если к нашей инициативе присоединятся идругие банки.

2. 2023 год станет историческойвехой для Komerční banka. Банк перейдет на новую банковскую базовую систему,которая уже год работает в тестовом режиме. Первой из этих технологическихизменений для клиентов стала замена нашей основной системы платежных карт. Всеклиентские карты KB, что составляет 2,4 миллиона карт, работают наультрасовременной технологии Prime компании Tyses. Результатом всейтехнологической трансформации KB в 2023 году также станут новые интернет имобильный банкинги. В настоящее время мы успешно тестируем их на первой группеиз почти тысячи сотрудников KB.

3. Как уже было сказано, в 2023году мы планируем запустить новую технологическую платформу, которая принесетклиентам не только современные технологии, но и совершенно новый спектрпродуктов и услуг. Устойчивое развитие имеет для нас ключевое значение, поэтомумы рады, что благодаря этому изменению также произойдет значительное сокращениеиспользования бумаги. Кроме того, новая банковская система позволит значительносократить инновационный цикл. Таким образом, мы сможем чаще и проще внедрятьновинки и инновации.

Max banka

1. Мы предполагаем введениеплатежей по мобильному телефону — т.е. платежей, при которых необходимо знатьтолько номер телефона получателя, чтобы банк направил такой платеж на требуемыйсчет. Мы тоже хотим присоединиться к этому новшеству, но, вероятно, этопроизойдет не раньше 2024 года.

2. В Max Bank мы введем новые розничные кредиты в 2023 году, на данныймомент мы предоставляем только их рефинансирование.

3. Мы будем развивать мобильныйбанкинг, который к концу 2023 года должен покрыть все повседневные потребностинаших клиентов.

mBank

1. В mBank мы планируем и дальше развивать возможности, которыедают нам и нашим клиентам наши виртуальные карты — мы определенно не намереныостанавливаться на виртуализации вновь предоставляемых карт. Мы твердо верим (иэто нам показывают цифры), что переход от пластиковых карт к цифровым решениям— это то популярное и желаемое направление у клиентов. Существенным изменениемявляется то, что мы больше не будем накапливать в кошельках пластиковые карты.

В целом, в 2023 году скорееожидается развитие существующих решений, таких как Bank ID, и расширение ихиспользования, например, для цифровизации полных ипотечных процессов и прочего.

В то же время ожидаютсядальнейшие шаги в области совместного использования сети банкоматов. Рыноктакже готовит возможность проведения платежей по номеру телефона, однако mBank предоставляет эту услугу своим клиентам уже нескольколет, и мы не планируем ее расширять на данный момент.

2. В дополнение к вышеупомянутымвиртуальным картам и их развитию наши клиенты могут рассчитывать, например, надальнейшую оцифровку процесса подачи заявки на кредит. Благодаря использованиюсовременных инструментов, таких как Bank ID или открытый банкинг, мы сможемоформлять заявку на кредит за считанные минуты даже для совершенно новогоклиента. Мы ожидаем запуск сервиса Bank ID во второй половине 2023 года.

3. Уже давно мы инвестируем внаши мобильные решения, такие как вышеупомянутые виртуальные карты и различныеспособы оплаты (например, из последнего — Xiaomi Pay), функции мобильного приложения, Bank ID и многоедругое. Это, наряду с оцифровкой кредитного процесса, несомненно, представляетсобой области, в которых наши клиенты увидят дальнейший прогресс и новыевозможности в 2023 году. Кроме того, мы также активно фокусируемся на улучшениинашего предложения для предпринимателей, оценке наших активных клиентов, атакже на подготовке новых инвестиционных возможностей и прироста денежныхсредств для розничных клиентов.

Moneta Money Bank

1. Мы надеемся, что важнойуслугой в 2023 году станет проект общей сети банкоматов, который мы запустиливместе с Komerční banka в июне 2022 года и к которому Air Bank и UniCredit Bank присоединятся в феврале 2023 года. Таким образом, мысможем перемещать банкоматы из мест, где таким образом появятся дубликаты (какправило, это крупные торговые центры), в места, где у людей еще нет доступныхбанкоматов. Для клиентов это означает значительное повышение пользовательскогокомфорта в виде доступности вывода средств, которые, как мы полагаем, будутдополнены в дальнейшем возможностью вкладов.

2. У нас уже подготовлено немалоновинок, но одну можно привести в качестве примера: в декабре мы запустилиголосового бота в нашем колл-центре в Остраве. Наш полностью автоматизированныйколлега может решать несколько основных и очень часто упоминаемых запросов уклиентов. Мы предполагаем, что голосовой бот, способный обслуживать несколькозвонящих клиентов одновременно, научится справляться с постоянно растущимспектром более сложных запросов в течение 2023 года. Экономия времени будетнеоспоримым плюсом для клиента.

3. Из-за текущей экономическойситуации, а также других факторов, которые будут влиять на деятельность нашегобанка (налог на непредвиденную прибыль), Moneta была вынуждена значительноограничить запланированные инвестиции. Тем не менее, мы намерены продолжатьпостепенную модернизацию нашей сети банкоматов, а также дальнейшее расширениенашего предложения продуктов и услуг в интернете. В течение 2023 года мы хотелибы продолжить дальнейшую оцифровку продуктов для коммерческих клиентов, которыммы вскоре предложим подобный набор предложений, который мы уже предлагаем домохозяйствамонлайн.

Oberbank

1. Чехия находится в авангардевнедрения инноваций в Европе — можно ожидать роста популярности использованиятак называемых токенизированных платежей (оплата мобильным телефоном, часами и подобным).Актуальными темами являются платежи по мобильному номеру и дальнейшие инвестициив банкоматы (дооснащение банкоматов бесконтактными считывателями, расширениебанкоматов с функцией рециркуляции).

2. В весенние месяцы Oberbank готовитдля клиентов новые модели частных пакетных счетов, которые расширят имеющийся ассортименттекущих счетов, чтобы мы двигались к большей устойчивости и в то же времяпредлагали клиентам привлекательные услуги в области карт и страхования к картам.Мы также собираемся расширить наш ассортимент дебетовых карт новой картойMastercard Gold Card с увеличенным страхованием для путешествий. Мобильныеплатежи Apple Pay также станут частью новых карт для корпоративных и частных клиентов.Значимым нововведением будет начало продажи страховок (на первых этапах —дополнительных страховок к картам) с расширением продуктов в будущем.

3. Смотрите ответы выше.

Raiffeisenbank

1. Мы считаем, что потенциалбудет у платежей по контакту/мобильному номеру, которые мы планируем ввести вначале весны.

2. В основном мы будем работатьнад дальнейшим улучшением мобильного приложения, чтобы облегчить жизнь клиентам— мы сделаем его удобнее и понятнее.

Одна из конкретных вещей, которыемы планируем на 2023 год в мобильном банкинге, — это улучшение различныхграфических отчетов. Графики доходов и расходов теперь будут доступны вмобильном приложении. Мы позволим клиентам создавать свои категории расходовили выбирать категорию при вводе постоянного поручения. Также мы представим дляних виртуального помощника с голосовым управлением в мобильном банкинге.

Мы также хотели бы продвинуться воцифровке, особенно в области процессов обслуживания клиентов, что включает всебя дальнейшую оцифровку документов и возможность управления правамираспоряжения через интернет-банкинг. Корпоративные клиенты смогут пройтиполностью цифровую адаптацию, включая интеграцию с Bank ID.

Мы также хотели бы большенапоминать клиентам обо всех возможностях, где они могут использовать услугу Bank ID, потому что мы считаем, что у нее большой потенциал. Мывидим, что ее до сих пор использует всего несколько процентов клиентов. В то жевремя, как и мгновенные платежи, это одно из самых важных нововведений дляклиентов за последние годы. Кроме того, мы планируем дальнейшее расширениеуслуги Bank ID, например, за счет возможности использования этой услугииностранцами или коллективного подписания документа.

Мы обогатим сервис PlatimPak("купи сейчас, заплати потом") новыми функциями и улучшим его дляпользователей: разрешим доступ к нему через мобильное приложение, разрешим рассрочкуплатежа на четыре месяца без процентов и так далее.

Еще одной новинкой станутвышеупомянутые платежи по мобильному номеру. А довольно нестандартной новинкойдля клиентов мы считаем необычно высокую процентную ставку по сбережениям.

3. Смотрите ответы выше.

Trinity Bank

1. В целом мы ожидаем новыхтрендов в сфере бесконтактных платежей на рынке.

2. Trinity Bank — консервативныйбанк, стоящий прежде всего на прочном фундаменте. Мы готовим новинки дляклиентов, но сообщим о них только тогда, когда они будут актуальны.

3. Trinity Bank придерживается своей консервативной стратегии строгочешского банка и будет и впредь обеспечивать исключительный прирост сбереженийклиентов. В то же время мы постоянно инвестируем в повседневные банковскиепродукты. Мы продолжим концентрироваться на области финансированиянедвижимости, в которой мы достигаем высочайшего уровня экспертизы ииндивидуального подхода.

UniCredit Bank

1. Сохраняющаяся тенденцияцифровизации услуг не только в сфере розничного банкинга, но и корпоративногобанкинга найдет свое отражение в планах банков на 2023 год.

2. Мы готовимся к запуску Bank ID для наших клиентов в 2023 году. Кроме того, мы хотимввести услугу подписания документов в приложении — так, это сэкономит время приработе с изменениями договоров, дострахованием и тому подобным. В 2023 году мытакже будем внедрять инвестиционные продукты онлайн, причем не только черезкомпьютер, но и с мобильного телефона. Кроме того, клиенты смогут звонить вколл-центр прямо из мобильного приложения, так как у них уже будет пройденаверификация.

3. Все вышеперечисленные проектытребуют значительных инвестиций и принесут пользу клиентам.