Большой обзор: какие нововведения планируют банки в Чехии в 2024 году
В опросе участвовали все банки, которые предлагают услуги клиентам в Чехии. Их представители рассказали, какие готовятся новинки и что будет важной темой всего рынка.
Банки планируют продолжать цифровизацию услуг и хотят еще больше сосредоточиться на упрощении инвестирования, особенно в мобильных приложениях.
По словам представителей банков, важной темой 2024 года станет усиление защиты клиентов от кибератак.
Предложение банковских услуг должно быть расширено за счет поддерживаемого государством Долгосрочного инвестиционного продукта (dlouhodobý investiční produkt — DIP). Этот новый вариант накоплений к старости с налоговыми льготами банки планируют запустить как можно быстрее.
Революционным нововведением 2023 года стали так называемые платежи по номеру телефона. А 2024 год может принести две значимые инновации с точки зрения всего рынка.
- Общая сеть банкоматов, которой совместно управляют Komerční banka, Moneta, Air Bank и UniCredit, должна позволить клиентам всех четырех банков не только снимать, но и вносить наличные деньги на счет. На данный момент это можно сделать только в банкомате того банка, в котором у человека есть счет и платежная карта. Новинку могут ввести еще до конца первого квартала.
- Большие амбиции имеет новое решение для безналичной оплаты в Чехии, которое представит Air Bank под брендом Cvak. Оно позволит продавцам принимать платежи без классического платежного терминала и независимо от того, в каком банке у них открыт счет.
В марте для общественности должен открыться новый банк, который поддерживается финансовой группой Partners. Таким образом общее количество розничных банков в Чехии увеличится спустя долгий период времени, но только на несколько месяцев — группа Creditas хочет объединить Banka Creditas и Max banka.
В предыдущие годы количество банков уменьшалось. Так в 2022 году исчез с рынка банк Equa — его купил Raiffeisenbank. Sberbank CZ прекратил свое существование, когда не смог справиться с оттоком вкладчиков после начала российского вторжения в Украину. В этом году из Чехии ушел Hello bank.
Ответы представителей банков
Всем банкам задали одинаковые вопросы:
1. Какая самая большая новинка для клиентов готовится в вашем банке в 2024 году? Можете ли вы привести другие конкретные примеры крупнейших улучшений текущих услуг, на которые также могут рассчитывать клиенты?
2. Ожидаете ли вы, что в 2024 году банки в Чехии введут какую-либо крупную новинку, как ранее были мгновенные платежи, Bankovní Identita или платежи по контакту? Как вы думаете, что будет самой важной темой банковского рынка Чехии в сфере розничных банковских услуг?
Air Bank
1. У наших клиентов скоро появится возможность инвестировать в акции ведущих американских компаний прямо в мобильном приложении My Air. Благодаря инновационному сервису, полностью переведенному на чешский язык, клиенты смогут инвестировать в акции в несколько кликов.
В предложение будут включены акции 200 всемирно известных американских компаний, торгуемые на биржах NYSE и Nasdaq. Клиенты смогут наглядно отслеживать динамику инвестиций в приложении My Air вместе с другими банковскими услугами и таким образом легко управлять своим портфелем.
В начале года мы хотим представить уникальное решение, которое расширит возможности безналичной оплаты в Чехии. Мы запустим его под новым брендом Cvak.
Цель — сломать технические и комиссионные барьеры существующих на рынке способов приема безналичных платежей, которые до сих пор отпугивают некоторых продавцов от этого вида платежей.
Вот почему мы хотим предложить продавцам простое и привлекательное по цене платежное решение, которое повысит комфорт их клиентов и, как следствие, окажет положительное влияние на их продажи.
Cvak — платежное решение, разработанное для того, чтобы с его помощью мог расплатиться клиент любого банка. Для использования Cvak не обязательно иметь учетную запись в Air Bank. Для оплаты будет достаточно смартфона и кредитной карты.
2. Мы считаем, что Cvak станет самой важной темой на всем банковском рынке. И это наш ответ на данный вопрос. Несмотря на то что оплата и получение платежей посредством Cvak с самого начала будет работать для клиентов всех банков — как со стороны заказчиков, так и со стороны продавцов — Air Bank приветствует участие в проекте других банков.
Banka Creditas
1. Мы готовим важные новинки в сфере инвестиций — в том числе специальное приложение, которое сделает инвестирование простым даже для людей, которые до сих пор этого боялись.
Мы также хотим ввести возможность оплаты по контакту и продолжим постоянно совершенствовать услуги онлайн-банкинга.
2. Важной темой может стать снижение процентных ставок, если Чешский национальный банк решит это сделать. Это бы существенно изменило поведение рынка по сравнению с текущим состоянием.
Новые продукты будут во многом зависеть от того, произойдут ли изменения в законодательстве — особенно у продуктов, поддерживаемых государством, таких как жилищные строительные сбережения, страхование жизни и находящийся на рассмотрении Долгосрочный инвестиционный продукт (DIP). Если произойдут изменения, то, конечно, рынок отреагирует.
Каких-либо других крупных технологических или продуктовых новинок мы в следующем году не ожидаем.
Česká spořitelna
1. В 2024 году мы собираемся продолжить цифровизацию наших продуктов и услуг.
Мы также сосредоточимся на совершенствовании наших консультационных услуг, которые будем предлагать клиентам в среде мобильного банкинга George. Именно мобильный банкинг стал основным местом коммуникации с банком, и клиенты могут в нем легко настраивать свои продукты и услуги и управлять ими.
В George будет добавлен новый раздел, который объединит преимущества физических и цифровых консультаций и позволит клиентам заботиться о своем финансовом здоровье. Цифровой банкинг George постепенно начнет активно консультировать клиентов и давать советы по лучшей экономической деятельности, став своего рода проводником на пути к процветанию и улучшению финансового здоровья.
2. Несомненно, продолжат доминировать темы, связанные с цифровизацией, кибербезопасностью и использованием искусственного интеллекта. Также будет интересно посмотреть, как будут развиваться каналы дистрибуции отдельных банков, соединение цифровых и персональных консультаций и, конечно же, выход на рынок нового банка Partners. Спустя несколько лет, когда количество отделений банков сокращалось, их количество вновь увеличится.
ČSOB
1. Все наши главные приоритеты основаны на прямой обратной связи от наших клиентов.
Мы хотим и дальше продвигать наш уникальный ассортимент финансовых продуктов и услуг под брендом ČSOB, особенно среди тех клиентов, которые пользуются ими каждый день.
Мы также работаем над улучшением предложения детских счетов, чтобы родителям было проще управлять финансами своих детей. Любители путешествовать могут рассчитывать на удобный онлайн-обменник валюты.
Мы ожидаем, что клиентам потребуется консолидировать свои обязательства, поэтому мы готовим консолидацию полностью онлайн.
Мы упрощаем доступность инвестирования в мобильном приложении ČSOB Smart и готовим новости и инновации в сфере ипотеки.
Мы продолжаем поддерживать кибербезопасность — как в техническом снабжении, так и в рамках различных кампаний, например, "Volač a klikač okrádají Česko".
2. На этот вопрос банк не ответил.
Fio banka
1. Если все пойдет по плану, мы представим клиентам новую версию инвестиционного приложения Smartbroker в 2024 году. Его разработка и испытания еще продолжаются, и, учитывая сложность проекта, есть много переменных, которые могут повлиять на ввод в эксплуатацию. Но мы верим, что все получится.
Кроме того, мы продолжаем работать над оптимизацией филиальной сети — особенно над переводом филиалов в более удобные помещения и оснащением беспроводным подключением для клиентов.
2. В 2024 году можно ожидать два крупных события — одно в сфере инвестиций, другое — в сфере розничных платежей.
Ожидается утверждение Долгосрочного инвестиционного продукта (DIP), и мы обязательно захотим постепенно подключиться.
В сегменте платежей было анонсировано новое революционное решение Cvak, которое должно сделать весь процесс оплаты проще и дешевле как для клиентов, так и для продавцов. Мы всегда стараемся предложить нашим клиентам разные альтернативы, поэтому нас также интересуют детали участия в этом проекте.
Komerční banka
1. В 2024 году, в Nová éra bankovnictví, мы представим предложение для предпринимателей, включающее мультивалютный счет и помощь в запуске бизнеса для новичков. Кроме того, будет упрощена возможность торговли акциями и ETF.
2. С точки зрения общих тенденций будет интересно посмотреть, насколько активно отдельные банковские группы подойдут к новому законодательству, вводящему услугу Долгосрочного инвестиционного продукта (DIP), которая позволит клиентам копить на пенсию помимо текущего предложения пенсионных компаний.
Max banka
1. В первой половине 2024 года Max banka готовится предложить клиентам-физлицам новый расчетный счет в иностранной валюте Neo с использованием мультивалютной карты. До конца года планируется введение мгновенных платежей.
2. Мы думаем, что и в 2024 году банкам необходимо будет сосредоточиться на защите своих клиентов от кибератак, и большая часть новинок будет именно в этой сфере. На первый взгляд они могут быть незаметны для клиентов, но все же они важны.
mBank
1. В 2024 году mBank планирует запустить совершенно новое предложение для ИП. В частности, мы сосредоточимся на том, чтобы дать предпринимателям возможность инвестировать время и деньги в свой бизнес, а не в банк, и поддержать их рост. В качестве первого шага в этом году мы уже запустили предпринимательский счет с постоянным бесплатным обслуживанием. Это означает отсутствие условий и ограниченных по времени акций. Просто и прозрачно.
Наш банк является лидером в сфере оплаты картой или чем-либо еще. Мы были первыми, кто запустил так называемые виртуальные карты или, например, SwatchPay. В 2024 году мы еще больше укрепим эту позицию и внедрим другие новинки. Кроме того, значительные улучшения ждут наше мобильное приложение, процесс выдачи кредитов или услуги страхования.
2. Мы верим, что в первом квартале следующего года на рынок будет выведен еще один революционный продукт, который поможет банковской отрасли продвинуться значительно дальше. Однако на данный момент еще слишком рано сообщать дополнительную информацию.
Moneta Money Bank
1. Мы надеемся, что условной новинкой номер один станет расширение нашей общей сети банкоматов за счет банкоматов для вкладов.
Мы предлагаем услугу общих банкоматов совместно с Komerční banka, Air Bank и UniCredit Bank. В рамках этого проекта клиенты всех четырех банков могут снимать деньги в общей сети на тех же условиях, что и в "родном" банкомате. В ближайшем будущем мы хотели бы предложить банкоматы для вкладов, которые наверняка особенно оценят индивидуальные и мелкие предприниматели, которым не нужно будет ездить в ближайшее отделение со своей выручкой.
Именно на клиентов из коммерческого сегмента мы хотим ориентироваться в сфере расширения спектра онлайн-услуг и продуктов. В так называемом розничном сегменте, то есть для домохозяйств и физических лиц, мы уже предлагаем более 86 % всех наших продуктов и услуг онлайн. Теперь мы хотели бы сделать то же самое для ИП и небольших компаний, которым мы хотели бы облегчить ведение бизнеса.
2. Если не принимать во внимание упомянутую выше новинку в виде общей сети банкоматов, ожидаемой новинкой могут стать платежи по контакту, к которым присоединятся и другие банки и тем самым существенно расширят зону покрытия этого нового способа платежей. Мы хотим присоединиться к нему в первом квартале года.
Ожидание подогревает и совершенно новый способ оплаты картой вне традиционных платежных терминалов, который Air Bank представил в начале декабря.
В целом можно сказать, что постепенным— но еще более фундаментальным — изменением станет внедрение искусственного интеллекта в банковские процессы, будь то голосовые боты в колл-центрах или, например, персонализированное продуктовое предложение.
Oberbank
1. В следующем году в рамках новых устойчивых частных счетов Oberbank be(e) green Konto и be premium Konto (введенных летом 2023 года) мы расширим сопутствующие услуги с возможностью оцифровки дебетовой карты на мобильное устройство. На первом этапе это будет Apple Pay. Мы также планируем улучшить работу с картами в мобильном и интернет-банкинге.
2. Банк не ответил на этот вопрос.
Raiffeisenbank
1. В Raiffeisenbank мы сосредоточимся на дальнейшем облегчении жизни наших клиентов, особенно в сфере цифровых услуг. Мы внедрим десятки мелких и крупных улучшений в мобильном и интернет-банкинге.
В частности речь пойдет об очень распространенной ситуации замены мобильного телефона при покупке нового или потере старого. Клиентам больше не нужно будет идти в отделение, и они смогут делать все с комфортом, не выходя из дома. Мы сообщим им больше информации в дальнейшем.
Важной областью также является лучшее информирование клиентов обо всех вариантах и повышение качества ответов при поиске в интернет-банкинге и инструментах чата, в том числе с помощью искусственного интеллекта.
Новой функцией также станет возможность управлять правами на распоряжение для предпринимателей и предприятий полностью в цифровом формате.
Кроме того, мы готовим новые счета — разумаеется, с возможностью полного открытия удаленно, без посещения филиала.
Мы хотим сделать финансы более понятными для клиентов, продолжая совершенствовать инструменты управления их личными средствами с помощью различных отчетов и анализа их расходов и тенденций.
Огромное поле деятельности — защита от кибермошенничества, которое быстро распространяется по всему миру. Мы уделяем особое внимание "закулисной" защите, где мы оцениваем миллионы подозрительных сигналов и предотвращаем большинство случаев мошенничества незаметно для наших клиентов. А также мы работаем над обучением клиентов, которые все чаще сотрудничают с преступниками (неосознанно), думая, что разговаривают с сотрудником банка или что делают очень выгодную инвестицию.
Помимо этого, мы ожидаем дальнейшего увеличения использования платежей по контакту. У этой инновации большое будущее, как и у услуги Bankovní identita, которую клиенты могут использовать в гораздо большем количестве мест, нежели они думают.
Нашей особенностью будут субсидированные консультации и субсидированное финансирование утепления домов, которые мы будем предоставлять в основном через Raiffeisen stavební spořitelna.
Мы также уделим много внимания Долгосрочному инвестиционному продукту (DIP).
Наша последняя крупная инновация, которая, как ожидается, будет значительно расти, — это цифровизация инвестирования с помощью нашего специального приложения Raiffeisen investice. Через него можно приобретать как инвестиционные фонды, так и отдельные акции или ETF. Это очень современная и очень конкурентоспособная платформа.
2. Мы не ожидаем переломных новинок на рынке, скорее речь пойдет о продвижении последних новинок среди других клиентов. Это, например, платежи по контакту и использование Bankovní identita для небанковских услуг. Более значимой новинкой можно считать введение вышеупомянутого DIP.
Trinity Bank
1. Банк не ответил на этот вопрос.
2. Ключевой темой розничного банкинга в следующем году станет все, что связано с внедрением Долгосрочного инвестиционного продукта (DIP), который также смогут предоставлять и банки. В рамках обеспечения средств на старость люди смогут инвестировать с относительно высокой степенью индивидуальности в широкий спектр акций, облигаций, инвестиционных фондов и прочего — и в то же время получать налоговые льготы.
UniCredit Bank
1. В начале 2024 года мы расширим возможность идентификации через сервис BankID, включив в него доступ к коммерческим фирмам, например, страховым или телекоммуникационным компаниям.
В настоящее время мы работаем над запуском мгновенных платежей.
Многие нововведения, которые мы готовим, мы не можем описать из-за конкурентной среды.
2. Мы ожидаем, что тенденция устойчивого инвестирования (ESG) продолжится, а интерес клиентов к устойчивым решениям, будь то энергосберегающее жилье или личные автомобили, будет расти. Что также отразится и на банковских услугах.
Partners Banka
1. Что принесет ваш банк в 2024 году, когда он начнет работу?
Первые услуги для населения мы запустим в марте 2024 года.
Мы обеспечим лучшую защиту денег клиентов от киберпреступников. Поскольку у нас нет интернет-банкинга и мы работаем только с мобильным приложением, для его активации используется ПИН-код или биометрические данные без рискованного пароля.
Мы также представим иной взгляд на банковские продукты, в которых главное слово будет играть семья, как и в консультировании.
Мы также реализуем самые современные способы платежей в практичном виде, будь то виртуальные или одноразовые виртуальные карты.
Мы обеспечим бесплатное снятие средств во всех банкоматах в стране и за рубежом и бесплатные внутренние и европейские платежи в евро.
2. В 2024 году речь пойдет о том, что уже было в этом году: как защитить клиентов от постоянно растущей угрозы онлайн-преступности и в то же время как помочь клиентам приумножить свое благосостояние. Мы ожидаем, что по соображениям безопасности управление финансами перейдет из интернета в банковские приложения на мобильных телефонах и планшетах. Мобильные приложения будут развиваться.
По мере роста ожиданий экономического подъема и снижения процентных ставок центральными банками будет возрастать и интерес к инвестированию в фонды и акции.
Клиенты продолжат требовать большей прозрачности, сравнения вариантов и индивидуализации условий финансовых продуктов.
