Ни картой, ни наличными. Air Bank готовит новый способ оплаты
К концу года Air Bank представит новый продукт, который, как заверяют в банке, сделает оплату в магазинах быстрее и дешевле. Рассказывает директор банка.
Air Bank, входящий в группу PPF, готовит собственный ответ на текущую проблему карточных платежей. На частый аргумент торговцев и рестораторов о том, что оплата картой дорого обходится, он хочет ответить новым техническим решением.
В настоящее время новый способ оплаты проходит тестирование и доработку технологических деталей. Директор банка Михал Стрцула заверяет, что этот способ должен быть таким же быстрым, как оплата картой.
Процесс будет очень похож на оплату картой. Работник заведения делает запрос, "теперь заплатите мне 500 крон", а клиент берет мобильный телефон, прикладывает его куда-либо и ему выскакивает уведомление, что он должен заплатить 500 крон. Да или нет? Подтвердить и готово.
описывает процесс Стрцула
Мгновенные платежи позволяют в течение нескольких секунд переводить деньги между клиентами чешских банков, поддерживающих этот вид оплаты.
Они очень надежно работают в Чехии. Они используются, но не в платежной системе между продавцом и покупателем. И это то, к чему мы стремимся.
добавляет Стрцула
К тому же такой способ обойдется торговцам дешевле. Деньги идут прямо из банка в банк. И они обходят операторов терминалов и эмитентов карт, таких как Visa или Mastercard. Таким образом, ресторатор или торговец экономит на комиссиях, которые могут сократиться до 2 % (а иногда и больше) с каждого платежа.
Ответы директора Air Bank на вопросы журналиста SZ Byznys
Некоторые операторы кемпингов, ресторанов или, например, фестивалей отказываются принимать карты, говоря, что платежи лишают их части прибыли. Вы следите за этим спором?
Мы наблюдаем, и эта область не работает должным образом. Есть несколько причин этому. Примерно половина всех платежей простых граждан по-прежнему производится наличными. Но если бы люди могли выбирать сами, 75 % из них выбрали бы безналичный расчет, это мы выяснили из опроса. Только 10 % людей хотят платить наличными. Это лишь вопрос времени, когда люди изменят этот рынок. Лучшие тротуары создаются в тех местах, где по ним ходят сами люди. И здесь будет то же самое.
Так почему же половина расчетов происходит наличными, когда подавляющее большинство клиентов обошлась бы без банкнот?
Причин, в первую очередь, две. Некоторым торговцам приходится платить своим поставщикам наличными, потому что они этого требуют. Или прячут это в теневой экономике. Это примерно треть из них. Затем есть две трети торговцев, для которых карточная инфраструктура дорого обходится, является сложной или и то, и другое. Мелкие торговцы платят и 3,5 % от сделки.
Вы заметили, что в Air Bank в последнее время готовность торговцев принимать карты снижается, возможно, в том числе в связи с окончанием EET?
Мы не заметили, что снятий наличных стало больше, чем раньше. Наши клиенты — одни из самых активных в использовании безналичных расчетов. В среднем наш клиент совершает 35 карточных операций в месяц. Это больше, чем в других банках.
Стоимость приема карточного платежа оценивается примерно в один-два процента от каждой транзакции для мелких продавцов и примерно в полпроцента для крупных. Плата делится между карточной ассоциацией (чаще всего, Visa или Mastercard), оператором платежного терминала, банком, выпустившим карту, и управляющим инфраструктурой.
Торговец платит более одного-двух процентов. К этому еще приходится добавить расходы за платежный терминал. Его пользование может спокойно обходиться и в 10 000 крон. Средний расход для этого продавца составляет где-то от 3 до 3,5 %, если сложить все вместе. Банк, выпустивший карту, имеет 0,2 % от суммы транзакции, эта часть комиссии регулируется Европейским Союзом. Оставшаяся часть вознаграждения является вариабельной, в том числе зависит от оборота клиента.
Значит, высокие комиссии как аргумент для отказа от оплаты картой — это не отговорка со стороны продавцов?
Нет. Средняя маржа торговца, не считая рестораны, составляет где-то от 5 до 15 %. Если у вас около 5 %, а кто-то забирает у вас 3,5 %, это точно не отговорка. Но наличные тоже чего-то стоят, часто для торговцев они обходятся даже дороже, чем прием оплаты картой.
Некоторые предприниматели также утверждают, что платежи с карты иногда приходят даже позже, чем перевод со счета на счет. Почему это занимает несколько дней?
Это не совсем так. В целом деньги приходят к вам сразу и вы это видите. Но есть дата, когда транзакции все еще рассчитываются, это вполне может быть два дня, но подавляющее большинство банков разрешат вам использовать деньги в первый день. Мы хотим предложить решение, которое не будет отнимать у торговцев столько денег из кошельков.
Другое решение, чем оплата картой через терминал или уже установленная оплата QR-кодом?
Это будет мобильный платеж, основанный на принципе мгновенной оплаты. Теперь, когда я отправляю вам деньги, они поступают на ваш счет в течение секунды. Мгновенные платежи в Чехии работают очень надежно. Они используются, но не в платежной системе между продавцом и покупателем. И это то, к чему мы стремимся. Мы хотим предложить решение, которое позволит эффективно расплачиваться у продавцов.
И как будет происходить сама оплата?
Процесс будет очень похож на оплату картой. Работник заведения делает запрос, "теперь заплатите мне 500 крон", а клиент берет мобильный телефон, прикладывает его куда-либо и ему выскакивает уведомление, что он должен заплатить 500 крон. Да или нет? Подтвердить и готово.
Сегодня у девяти из десяти человек есть при себе мобильный телефон, а на нем установлено мобильное приложение их банка. Мы хотим упростить форму оплаты через мобильный телефон. Это должно быть так же просто, как оплата картой.
Как у вас налажено сотрудничество с другими банками?
Мы готовим решение для всего рынка.
Когда вы планируете его представить?
К концу года мы обязательно выйдем с ним на рынок. Мы уже сделали это и даже опробовали в некоторых местах, чтобы сделать технологию удобной для пользователя.
