Банки Чехии получили зеленый свет на запуск денежных переводов по контакту. Долгожданное нововведение может стартовать 30 октября.
Это следует из правил, опубликованных Чешским национальным банком (ČNB), который будет управлять ключевым реестром таких платежей и одновременно контролировать всю систему.
Вместо того, чтобы записывать номер банковского счета, для отправки денег достаточно будет знать номер мобильного телефона получателя. В будущем система также может быть расширена за счет включения других возможных контактов, например адресов электронной почты, но на данный момент учитываются только номера мобильных телефонов.
Изначально Чешская банковская ассоциация предполагала, что услуга будет запущена в первом квартале 2022 года. В июне прошлого года введение ожидалось в начале этого года. По словам источников в банках, задержка в большей степени была обусловлена согласованием условий новой услуги как между отдельными финансовыми учреждениями, так и с ČNB.
В конце августа Центральный банк опубликовал новую редакцию Правил платежной системы CERTIS, которая вступит в силу 30 октября. Тогда первые банки смогут приступить к активному запуску платежей по контакту.
Лимит 5 000 Kč
Согласно правилам ČNB, максимальный размер одного такого платежа составит всего 5 000 Kč. ČSOB или Raiffeisenbank уже ранее указали этот потолок в своих условиях.
При этом отдельные банки могут снизить максимальную сумму платежей по контакту даже ниже этого лимита. Они также могут определять максимальное количество таких транзакций в течение календарного дня или другие ограничения и могут изменять эти параметры в одностороннем порядке с немедленным вступлением в силу (если это входит в правила самого банка, как, например, в Fio).
Кроме того, новинка будет работать только для платежей в чешских кронах, а не в других валютах. Минимальный размер платежа — 1 Kč.
Из предыдущих заявлений банков следует, что они хотят использовать услугу в первую очередь для немедленных платежей, однако, согласно правилам, отправить деньги на номер мобильного телефона можно будет и в качестве стандартного платежа.
Услуга стартует этой осенью только для физических лиц, то есть для обычных людей и ИП (OSVČ). По информации СМИ, некоторые банки хотят, чтобы в дальнейшем она была распространена на юридические лица, преимущественно на компании.
Рассматривается и возможность смягчения лимита суммы перевода: так, чтобы он распространялся только на немедленные платежи на номер мобильного телефона, и в соответствии с потолками, которые отдельные банки установили для немедленных платежей на номер счета (то есть порядка десятков или сотен тысяч крон).
Любые изменения в правилах необходимо будет согласовывать как в рамках Банковской ассоциации, так и с ČNB.
Отправитель будет видеть название счета
Платежи по контакту (номер мобильного телефона) — это добровольная опция, расширение действующей системы, а не замена классическим переводам на номер счета.
Клиенту, желающему получать оплаты на номер мобильного телефона, будет необходимо заранее зарегистрировать номер мобильного телефона в реестре ČNB. Это можно будет сделать с помощью интернет-банкинга.
Люди, имеющие несколько счетов, смогут выбрать для этой цели только один из них — один номер телефона можно привязать только к одному счету. Однако если у человека есть несколько телефонов, то он сможет привязать один номер телефона к одному номеру счета.
С другой стороны, к одному номеру счета можно будет привязать несколько телефонных номеров. Типичный пример — пара, которая совместно пользуется одним банковским счетом, но у каждого есть свой мобильный телефон.
С помощью одноразового кода, отправленного на зарегистрированный номер телефона, мы проверим, что он есть у клиента в распоряжении. Дальше клиент выберет номер счета, к которому он хочет привязать номер телефона. После стандартной авторизации мы внесем необходимые данные в реестр, находящийся под управлением ČNB.
поясняет Мирослав Гиршл, член совета директоров в Komerční banka
Регистрация потребуется только для получения платежей (и клиент сможет отменить или изменить ее в любой момент). С другой стороны, для отправки платежа на мобильный номер регистрация не потребуется — это можно будет сделать с любого банковского счета, поддерживающего данную услугу.
После ввода платежа банк отправителя подключится к реестру, и, если номер телефона получателя платежа привязан к номеру его банковского счета, банк получит номер счета, на который затем отправит платеж. Перед подтверждением платежа отправителю также будет показано название счета получателя (как правило, имя и фамилия), чтобы он мог проверить его правильность.
Таким образом, отправитель сможет увидеть, кому он отправляет деньги, еще до подтверждения платежа — как минимум, по названию счета. Это улучшение по сравнению со стандартными переводами на номер счета, при которых банки показывают имя получателя только в некоторых случаях.
Прежде чем согласиться на платеж по контакту, клиент обязан проверить название счета получателя платежа в платежном поручении, которое автоматически добавляется в поручение из реестра. В случае сомнений в правильности информации о получателе в названии счета, клиент перед подтверждением поручения обязан проверить правильность этой информации у самого получателя платежа.
написано о новинке в условиях ČSOB
Согласно имеющейся информации, банки не планируют взимать с клиентов дополнительные комиссии по сравнению с обычными переводами на номер счета.
Большинство банков хотят принять участие
Услуга может стать доступна многим людям через короткое время после запуска. Чешская банковская ассоциация ранее объявила, что девять банков, то есть большая часть рынка, планирует введение платежей по контакту.
Интерес к запуску нового продукта подтвердили Česká spořitelna, ČSOB (и Poštovní spořitelna), Komerční banka, Raiffeisenbank, Moneta, UniCredit, Air Bank и Fio.
По неофициальной информации, введение услуги возможно и в PPF Banka.
В связи с запланированным слиянием с Max Banka, Creditas планирует присоединиться к услуге в следующем году.
Некоторые банки, такие как Raiffeisenbank и Moneta, уже включили новый способ оплаты в свои условия. В июле ČSOB также объявил о новых условиях (вступают в силу с ноября), а в Fio это сделали несколько дней назад (вступают в силу с 6 ноября). Два других банка, Česká spořitelna и Komerční Banka, информируют о предстоящей услуге на своих сайтах.
Копируя или переписывая номер счета, клиенты часто допускают ошибки, с которыми банкам потом приходится разбираться. В лучшем случае неправильно введенного номера счета не существует, что могут обнаружить банковские системы. К сожалению, случается, что после ввода, например, неверного кода банка, деньги поступают на совершенно чужой счет. С введением платежей на контакт, помимо большего удобства для клиентов, мы обещаем уменьшие таких ошибок и дальнейшее ускорение платежной связи.
заявил весной прошлого года Томаш Гладек, эксперт Чешской банковской ассоциации по платежным системам
В последние годы получила распространение еще одна альтернатива, которая упростила и ускорила ввод платежных данных: получатель может сгенерировать QR-код в интернет-банкинге и отправить его (или сразу показать) отправителю. Тот загружает код на свой мобильный телефон и заполняет все данные для оплаты. Некоторые продавцы также используют QR-коды как более дешевую замену оплаты картой.
Банки также реагируют на конкуренцию со стороны финтех-компаний — например, приложение Revolut предлагает платежи на номер мобильного телефона.
Среди местных банков mBank уже предоставляет аналогичную услугу в своем мобильном приложении. Однако его клиенты могут отправлять суммы только до 2 000 Kč и максимум три платежа в день. После авторизации платежа получателю отправляется SMS-сообщение со ссылкой на совершение платежа — по ней необходимо перейти в течение 15 дней.
Согласно более ранним заявлениям, mBank пока не собирается участвовать в запланированном нововведении.
В мобильном приложении Banka Creditas также уже несколько лет можно совершать платежи по номеру телефона. Однако для использования услуги обеим сторонам —отправителю и получателю — необходимо иметь приложение Creditas Banking и вместе с этим открытый счет в Creditas.
Česká spořitelna предлагала аналогичную услугу в отдельном приложении Friends 24, но прекратила ее предоставление в 2021 году. Платежи могли быть адресованы не только на номер мобильного телефона, но и на электронную почту или Facebook Messenger. За один платеж можно было перевести максимум 10 000 Kč, дневной лимит составлял 30 000 Kč. Получателю приходило сообщение о платеже, и он должен был ввести номер своего счета в прикрепленной ссылке. Только после этого банк плательщика отправлял деньги.
