С конца октября в Чехии должны заработать денежные переводы по номеру телефона

Однако стало известно, что будут введены определенные условия и лимиты. Рассказываем подробнее.

Банки Чехии получили зеленый свет на запускденежных переводов по контакту. Долгожданное нововведение может стартовать 30октября. 

Это следует из правил, опубликованныхЧешским национальным банком (ČNB), который будет управлять ключевым реестром такихплатежей и одновременно контролировать всю систему.

Вместо того, чтобы записывать номербанковского счета, для отправки денег достаточно будет знать номер мобильноготелефона получателя. В будущем система также можетбыть расширена за счет включения других возможных контактов, например адресовэлектронной почты, но на данный момент учитываются только номера мобильныхтелефонов.

Изначально Чешская банковская ассоциацияпредполагала, что услуга будет запущена в первом квартале 2022 года. В июнепрошлого года введение ожидалось в начале этого года. По словам источников в банках, задержка в большей степенибыла обусловлена согласованием условий новой услуги как между отдельнымифинансовыми учреждениями, так и с ČNB.

В конце августа Центральный банкопубликовал новую редакцию Правил платежной системы CERTIS, которая вступит в силу 30 октября. Тогда первые банки смогут приступить к активному запускуплатежей по контакту.  

Лимит 5 000 Kč

Согласно правиламČNB, максимальный размер одного такого платежа составит всего 5 000 Kč. ČSOB или Raiffeisenbank уже ранее указали этот потолок в своих условиях.

При этомотдельные банки могут снизить максимальную сумму платежей по контакту даже нижеэтого лимита. Они также могут определять максимальное количество такихтранзакций в течение календарного дня или другие ограничения и могут изменятьэти параметры в одностороннем порядке с немедленным вступлением в силу (еслиэто входит в правила самого банка, как, например, в Fio).

Кроме того, новинкабудет работать только для платежей в чешских кронах, а не в других валютах.Минимальный размер платежа — 1 Kč.

Из предыдущихзаявлений банков следует, что они хотят использовать услугу в первую очередьдля немедленных платежей, однако, согласно правилам, отправить деньги на номермобильного телефона можно будет и в качестве стандартного платежа.

Услуга стартуетэтой осенью только для физических лиц, то есть для обычных людей и ИП (OSVČ). По информации СМИ, некоторые банки хотят, чтобы в дальнейшем она была распространена наюридические лица, преимущественно на компании.

Рассматривается ивозможность смягчения лимита суммы перевода: так, чтобы он распространялсятолько на немедленные платежи на номер мобильного телефона, и в соответствии спотолками, которые отдельные банки установили для немедленных платежей на номерсчета (то есть порядка десятков или сотен тысяч крон).

Любые изменения вправилах необходимо будет согласовывать как в рамках Банковской ассоциации, таки с ČNB.

Отправитель будет видеть название счета

Платежи поконтакту (номер мобильного телефона) — это добровольная опция, расширениедействующей системы, а не замена классическим переводам на номер счета.

Клиенту,желающему получать оплаты на номер мобильного телефона, будет необходимозаранее зарегистрировать номер мобильного телефона в реестре ČNB. Это можнобудет сделать с помощью интернет-банкинга.

Люди, имеющиенесколько счетов, смогут выбрать для этой цели только один из них — один номертелефона можно привязать только к одному счету. Однако если у человека естьнесколько телефонов, то он сможет привязать один номер телефона к одному номерусчета.

С другой стороны,к одному номеру счета можно будет привязать несколько телефонных номеров.Типичный пример — пара, которая совместно пользуется одним банковским счетом,но у каждого есть свой мобильный телефон.

С помощьюодноразового кода, отправленного на зарегистрированный номер телефона, мыпроверим, что он есть у клиента в распоряжении. Дальше клиент выберет номерсчета, к которому он хочет привязать номер телефона. После стандартнойавторизации мы внесем необходимые данные в реестр, находящийся под управлением ČNB.

Регистрацияпотребуется только для получения платежей (и клиент сможет отменить или изменитьее в любой момент). С другой стороны, для отправки платежа на мобильный номеррегистрация не потребуется — это можно будет сделать с любого банковского счета,поддерживающего данную услугу.

После вводаплатежа банк отправителя подключится к реестру, и, если номер телефонаполучателя платежа привязан к номеру его банковского счета, банк получит номерсчета, на который затем отправит платеж. Перед подтверждением платежаотправителю также будет показано название счета получателя (как правило, имя ифамилия), чтобы он мог проверить его правильность.

Таким образом,отправитель сможет увидеть, кому он отправляет деньги, еще до подтвержденияплатежа — как минимум, по названию счета. Это улучшение по сравнению состандартными переводами на номер счета, при которых банки показывают имяполучателя только в некоторых случаях.

Прежде чемсогласиться на платеж по контакту, клиент обязан проверить название счетаполучателя платежа в платежном поручении, которое автоматически добавляется в поручениеиз реестра. В случае сомнений в правильности информации о получателе в названиисчета, клиент перед подтверждением поручения обязан проверить правильность этойинформации у самого получателя платежа.

Согласноимеющейся информации, банки не планируют взимать с клиентов дополнительныекомиссии по сравнению с обычными переводами на номер счета.

Большинство банков хотят принять участие

Услуга можетстать доступна многим людям через короткое время после запуска. Чешскаябанковская ассоциация ранее объявила, что девять банков, то есть большая частьрынка, планирует введение платежей по контакту.

Интерес к запускунового продукта подтвердили Česká spořitelna, ČSOB (и Poštovní spořitelna),Komerční banka, Raiffeisenbank, Moneta, UniCredit,Air Bank и Fio.

По неофициальнойинформации, введение услуги возможно и в PPF Banka.

В связи сзапланированным слиянием с Max Banka, Creditas планирует присоединитьсяк услуге в следующем году.

Некоторые банки,такие как Raiffeisenbank и Moneta, уже включили новый способ оплаты в своиусловия. В июле ČSOB также объявил о новыхусловиях (вступают в силу с ноября), а в Fio это сделали несколько дней назад (вступают в силу с 6 ноября). Два другихбанка, Česká spořitelna и Komerční Banka, информируют о предстоящей услуге на своих сайтах.

Копируя илипереписывая номер счета, клиенты часто допускают ошибки, с которыми банкампотом приходится разбираться. В лучшем случае неправильно введенного номера счетане существует, что могут обнаружить банковские системы. К сожалению, случается,что после ввода, например, неверного кода банка, деньги поступают на совершенночужой счет. С введением платежей на контакт, помимо большего удобства дляклиентов, мы обещаем уменьшие таких ошибок и дальнейшее ускорение платежной связи.

В последние годыполучила распространение еще одна альтернатива, которая упростила и ускорилаввод платежных данных: получатель может сгенерировать QR-код в интернет-банкинге и отправить его (или сразупоказать) отправителю. Тот загружает код на свой мобильный телефон и заполняетвсе данные для оплаты. Некоторые продавцы также используют QR-коды как более дешевую замену оплаты картой.

Банки такжереагируют на конкуренцию со стороны финтех-компаний — например, приложениеRevolut предлагает платежи на номер мобильного телефона.

Среди местных банковmBank уже предоставляет аналогичную услугу в своем мобильном приложении. Однакоего клиенты могут отправлять суммы только до 2 000 Kč и максимум три платежа в день. После авторизации платежа получателюотправляется SMS-сообщение со ссылкой на совершение платежа — по ней необходимо перейти в течение 15 дней.

Согласно болееранним заявлениям, mBank пока не собирается участвовать в запланированномнововведении.

В мобильномприложении Banka Creditas также уже несколько лет можно совершать платежи пономеру телефона. Однако для использования услуги обеим сторонам —отправителю иполучателю — необходимо иметь приложение Creditas Banking и вместе с этим открытый счет в Creditas.  

Česká spořitelnaпредлагала аналогичную услугу в отдельном приложении Friends 24, но прекратила еепредоставление в 2021 году. Платежи могли быть адресованы не только на номермобильного телефона, но и на электронную почту или Facebook Messenger. За одинплатеж можно было перевести максимум 10 000 Kč, дневной лимит составлял 30 000 Kč. Получателю приходило сообщение о платеже, и он должен был ввести номерсвоего счета в прикрепленной ссылке. Только после этого банк плательщика отправлялденьги.