Большой обзор: какие нововведения готовят чешские банки в 2025 году

Делимся информацией, что стоит ожидать клиентам банков в Чехии уже совсем скоро.

Всем банкам, предоставляющим услуги в Чехии, задали два вопроса:

• Какие основные нововведения вы готовите для клиентов в 2025 году?
• Кроме совершенно новых функций, можете ли вы привести еще какие-нибудь конкретные примеры улучшений существующих услуг, которые могут ожидать клиенты?

Česká spořitelna

Отвечает Лукаш Мика, который занимается развитием инвестиционных и депозитарных решений

В 2025 году мы планируем продолжать совершенствовать систему цифрового банковского обслуживания George, которая уже помогает более чем двум миллионам клиентов улучшить их финансовое положение. Будь то с помощью инструментов для создания финансового резерва на случай непредвиденных расходов, накопления средств на пенсию или инвестиционных решений.

Мы собираемся внедрить ряд инноваций, в которых будет использоваться искусственный интеллект. 

Например, мы запускаем Hey George, виртуального помощника в цифровом банкинге George, который будет помогать клиентам с распространенными вопросами. Например, что делать, если забыл свой PIN-код, как найти свой IBAN или где находится ближайший банкомат. Цель — постепенно совершенствовать этого помощника, чтобы он мог консультировать клиентов по ряду вопросов, связанных с продуктами и услугами, помогать с историей транзакций и рассказывать о том, как улучшить финансовое состояние.

Мы также будем активны в игровой сфере. Для любителей игр мы представим больше новостей из мира платежей и новые преимущества в программе лояльности Moneyback.

ČSOB

Отвечает пресс-секретарь Моника Горжинкова

Процентные ставки Чешского народного банка (ČNB) продолжат снижаться в 2025 году, хотя и не так резко, как в этом. Поэтому следует ожидать дальнейшего снижения процентных ставок по сберегательным счетам и начинать искать альтернативу. В зависимости от инвестиционного горизонта и склонности к риску, альтернативой могут стать регулярные инвестиции, которые способны не только победить инфляцию, но и увеличить личное состояние в долгосрочной перспективе.

Хорошая новость заключается в том, что в 2025 году ставки по ипотечным кредитам должны немного снизиться. Однако эра “дешевых денег”, когда можно было получить ипотечный кредит с процентной ставкой ниже 3 % или даже 2 %, вернется не скоро.

ČSOB активно финансирует энергоэффективное жилье и поддерживает бизнес-кредиты, направленные на переход к экономике с низким уровнем выбросов. Мы хотим оставаться банком, который вносит свой вклад в позитивные изменения и ведет экономику к устойчивому развитию.

Сегодня банки управляют не только финансами, но и данными клиентов и, как и крупные технологические компании, являются одними из лидеров в области инноваций. Ускоренная пандемией тенденция оцифровки продолжается, и клиенты ожидают, что все будет доступно в режиме онлайн 24/7, быстро, легко и безопасно. Виртуальные помощники — часть этой эволюции, как, например, наш ассистент Kate, которая помогает клиентам с такими обычными задачами, как платежи и настройка счета.

Ежегодно мы инвестируем 2,5 миллиарда чешских крон в инновации, чтобы предоставить нашим клиентам самые современные и безопасные финансовые услуги.

ČSOB также делает акцент на оцифровке банковских услуг. Например, возможность электронного подписания ипотечных договоров или открытие счетов для компаний полностью онлайн. 

Искусственный интеллект стал одним из ключевых инструментов, используемых ČSOB для автоматизации процессов, повышения эффективности и улучшения качества обслуживания клиентов. ИИ также играет важную роль в сфере кибербезопасности, где ČSOB защищает своих клиентов от кибератак, включая образовательные мероприятия для населения. Благодаря использованию искусственного интеллекта ČSOB может автоматизировать рутинные процессы, улучшать результаты бизнеса и реагировать на требования регулирующих органов, тем самым сокращая расходы и повышая эффективность. Группа также активно участвует в борьбе с киберпреступниками.

Komerční banka

Отвечает пресс-секретарь Михал Теубнер

Среди основных задач на ближайшие 12 месяцев — продолжение цифровой трансформации. К концу 2024 года мы достигли одного миллиона клиентов в приложении KB+. Мы планируем завершить этот этап, касающийся сегмента физических лиц, в первой половине 2025 года. В то же время мы интенсивно работаем над предложением KB+ для корпоративных клиентов. Мы рассчитываем запустить его во второй половине года.

Мы продолжим развивать новую модель филиальной сети, которая будет более специализированной и позволит предлагать клиентам квалифицированные решения, отвечающие их потребностям. 

Кроме того, мы будем расширять концепцию дистанционного обслуживания KB, которая обеспечивает нашим клиентам удобный контакт с банковским работником посредством видеозвонка.

Подробности о новых продуктах и услугах пока преждевременны. Однако можно сказать, что одним из направлений, которое принесет новые возможности, станет предложение инвестиций.

Raiffeisenbank

Отвечает пресс-секретарь Тереза Кайзершотова

В 2025 году мы хотели бы сосредоточиться на расширении наших цифровых услуг, особенно в сфере мобильного банкинга. 

Например, мы работаем над тем, чтобы упростить просмотр и управление различными видами страхования, которые мы предоставляем в сотрудничестве с Uniqa. Клиенты должны иметь возможность просматривать детали страховых полисов, документы, связанные с ними, а в случае возникновения страхового случая сообщать об этом страховой компании через мобильный банкинг.

Мы также хотим сосредоточиться на простом создании и управлении счетами в режиме онлайн для детей в возрасте от восьми лет и старше. Это позволит родителям открыть для своего ребенка текущий счет, включая дебетовую карту, сберегательный счет или счет для строительных сбережений. Мы также хотим разработать индивидуальный дизайн для наших самых маленьких пользователей, чтобы им было проще пользоваться приложением.

Мы планируем научить нашу виртуальную помощницу (RAIA) общаться с помощью голоса. Она сможет выступать посредником при первых активных операциях для наших клиентов или упрощать навигацию в самом приложении.

Мы нацелены на долгосрочное совершенствование наших сберегательных услуг, поэтому хотим развивать недавние нововведения, такие как установка сберегательных целей или функция небольших сбережений (dobné spoření).

Мы позволим клиентам переводить средства на накопительные цели посредством регулярных платежей и улучшим отображение обзора операций по накопительным целям. Мы также хотим расширить функциональные возможности, связанные с агрегированными отчетами о финансовой истории счета.

Кроме того, мы планируем ряд других мелких и чуть более крупных улучшений, которые сделают пользование банковскими услугами еще более простым и удобным для наших клиентов.

Moneta Money Bank

Отвечает пресс-секретарь Люция Лейкснерова

В 2025 году Moneta предложит новый продукт — "Жилищный кредит" (Úvěr na bydlení) сроком до 25 лет, необеспеченный и предназначенный для приобретения доли в кооперативе или реконструкции собственной недвижимости.

Процентная ставка по кредиту будет установлена на среднем уровне между средней ставкой по ипотеке и ставкой по потребительскому кредиту и будет значительно выгоднее обычного потребительского кредита, так как продукт будет специально разработан под конкретные нужды и не потребует сложного администрирования. 

Еще одним преимуществом станет возможность получения большей выгоды, если реконструкция приведет к повышению энергоэффективности недвижимости.

В то же время мы планируем ввести услугу "Видеобанкир" (Videobankéř), которая сейчас работает в тестовом режиме. Разговор с банкиром будет возможен через мобильное приложение, что обеспечит максимальную безопасность. 

Банкир сможет предоставлять комплексное обслуживание клиентов на том же уровне, что и в отделении. Мы получили положительные отзывы от тестирования — клиенты особенно ценят тот факт, что им не нужно тратить время на дорогу до отделения и искать парковку и что можно записаться на прием, не выходя из дома. Эта услуга также удобна для тех, кто не может посетить отделение в часы работы или находится за границей в течение длительного времени.

В 2025 году мы также хотим опробовать монетоматы (mincomaty) в трех-четырех избранных филиалах.

Fio banka

Отвечает пресс-секретарь Якуб Гержманек

Самым большим нововведением для наших клиентов, несомненно, станет новое инвестиционное мобильное приложение Smartbroker, первая версия которого находится в стадии доработки. 

Кроме того, в первой половине года мы готовим возможность оцифровки карты сразу после заполнения заявки, так что ею можно будет сразу же оплачивать покупки онлайн или добавить в мобильный кошелек. 

В течение года мы также готовим ряд процедурных улучшений и упрощений для наших клиентов, будь то сберегательные счета, срочные вклады или счета для детей. Мы также хотим улучшить качество обслуживания клиентов в наших отделениях, например, за счет расширения системы звонков, электронной подписи документов и приема электронных документов. Кроме того, мы постоянно модернизируем наши отделения.

Мы также будем активно работать в Словакии, где планируем расширить сеть отделений и банкоматов и добавить в портфель продуктов кредиты с погашением в рассрочку.

Air Bank

Отвечает пресс-секретарь Альжбета Гонсова

Мы постоянно делаем ставку на положительный опыт клиентов. Мы продолжаем свою миссию по упрощению всего, что связано с деньгами, и простота и справедливость являются основными критериями не только для всех наших услуг или продуктов, но и для обслуживания клиентов в наших отделениях. 

При посещении любого отделения мы будем обслуживать клиентов в приложении CAir, которое революционизирует использование собственной среды клиента в банковском приложении. В настоящее время оно уже доступно во всех отделениях, и мы получаем очень положительные отзывы о нем.

Мы также сосредоточимся на расширении нашего портфеля инвестиционных продуктов, например, в рамках продукта "Инвестиции в акции" (Investování do akcií) мы собираемся увеличить перечень наименований и ETF, в которые можно инвестировать. 

В период снижения процентных ставок мы хотим предложить нашим клиентам альтернативные варианты в виде срочных вкладов или инвестиций в Air Bank с привлекательными процентными ставками.

У нас также большие планы в отношении платежного решения Cvak. В следующем году мы планируем добавить еще один банк и ведем переговоры с одним из крупных розничных игроков. 

В течение всего года мы будем активно работать с соответствующими торговыми компаниями и малым бизнесом, продолжая свою миссию по заполнению пустых мест на карте страны, где еще нельзя расплатиться картой.

Мы также продолжаем совершенствовать наш бизнес-счет для индивидуальных предпринимателей и компаний с ограниченной ответственностью с одним участником. Удобство выставления счетов прямо на мобильном телефоне — одна из тех вещей, которые владельцы малого бизнеса больше всего ценят в Air Bank.

Мы постоянно развиваем наше мобильное приложение My Air, которым очень гордимся. В My Air клиент может легко и просто, в несколько кликов, решить все свои жизненные ситуации, связанные с деньгами: сбережения, ипотека, кредит, инвестиции, страхование и все остальное. В новом году мы планируем внести еще больше улучшений.

Мы обязательно продолжим развивать нашу виртуальную помощницу (Aneta), которая уже помогает надежно обрабатывать две трети всех клиентских запросов, причем не только текстовых, но и голосовых. В то же время она оказывает большую помощь в обеспечении безопасности.

Наконец, нельзя не упомянуть о совершенствовании платформы Unity и расширении преимуществ для совместных клиентов Air Bank и O2. С момента запуска платформы Unity число ее участников неуклонно растет, и в настоящее время сотни тысяч клиентов пользуются хотя бы некоторыми преимуществами. 

Уже сейчас можно сказать, что самый популярный бонус в размере 300 крон на счет каждый месяц за пользование услугами обеих компаний сохранится и в следующем году.

UniCredit Bank

Отвечает пресс-секретарь Петр Плоцек

В 2025 году UniCredit Bank стратегически сосредоточится на функциях дистанционного обслуживания. Мы внедрим цифровую подпись документов, удаленное обслуживание ряда запросов или предложим некоторые продукты в новой форме на мобильных устройствах — например, контокорренты и срочные вклады.

Еще одним важным улучшением для клиентов в 2025 году станет введение мгновенных платежей в кронах и евро, а также совместное использование нашей сети банкоматов для вкладов.

Среди других усовершенствований — мобильные инвестиции для новых и текущих клиентов, цифровое кредитование, открытие новых счетов и мобильный транзакционный банкинг.

В области продуктов стоит выделить как наш новый эксклюзивный набор активно управляемых фондов onemarkets Fund, так и совершенно новое продуктовое предложение по картам Mastercard, которое мы постепенно предлагаем всем клиентам, — от физических лиц до предпринимателей и компаний. Мы также планируем новые цифровые инновации в сегменте корпоративного банкинга.

mBank

Отвечает Мартин Подолак, заместитель генерального директора mBank ČR по управлению продуктами и сегментами

В начале 2024 года mBank представил новое предложение для малых предпринимателей, которое в течение года дополнялось другими нововведениями, в частности, страницей "Советник предпринимателя" (Podnikatelův rádce). Мы планируем продолжить развитие предложения для предпринимателей в 2025 году.

Мы также рады тому, что в июне 2024 года мы стали первым банком, запустившим на чешском рынке кольцо для оплаты, в сентябре добавили браслет для оплаты, а в ноябре — детский браслет для оплаты. Мы хотим сохранить свою позицию лидера в секторе платежей в 2025 году, поэтому можно ожидать инноваций и в этой области.

В начале года мы снова внесем некоторые улучшения в наши цифровые процессы и предложим нашим молодым клиентам полный онлайн-процесс открытия счета для лиц 15-18 лет. В 2025 году мы также ожидаем присоединения mBank к платежному решению Cvak и внедрения улучшений в сфере страхования и кредитования.

Partners Banka

Отвечает директор Марек Дитц

Partners Bank начал свою работу в марте 2024 года, в августе впервые обработал миллион транзакций, а в октябре превысил границу в 70 000 клиентов и 120 000 активных карт. Прошлый год банк закончил с 90 000 клиентов и 35 миллиардами чешских крон депозитов. Высокий интерес к услугам банка также ускорил наши планы по развитию — в ближайшее время банк пополнит свой портфель новыми продуктами.

Сейчас мы видим потенциал в сферах инвестиций и путешествий. Мы готовим инновации, которые облегчат клиентам работу за рубежом в целом. Также мы будем запускать кредитные продукты, такие как ипотека, в том числе рефинансирование.

Петр Борковец, глава Partners Group, сообщает об еще одном нововведении

Поскольку мы не сможем запустить мультивалютный счет до второй половины 2025 года, у нас есть кое-что получше для клиентов, которые хотят платить за границей или совершать покупки в зарубежных интернет-магазинах. Мы уже тестируем "лучшие курсы обмена валют на рынке". 

С середины января мы не будем взимать комиссию за операции по валютным картам (оплата за рубежом или покупки в иностранных магазинах). 

По сравнению с традиционными банками, мы будем экономить от 2,5 до 3,5 % на каждом платеже. В большинстве случаев мы даже отважимся конкурировать с Revolut. Дешевле просто не бывает. Решение идеально подходит для шопинга или катания на лыжах во время весенних каникул в Польше, Австрии или Словакии.

Banka Creditas

Отвечает пресс-секретарь Люция Брунцликова

До конца 2024 года мы запустили две эксклюзивные платежные карты для премиальных клиентов. Керамическая карта — первая в своем роде не только в Чехии, но и в Европе.

В 2025 году мы сосредоточимся на дальнейшем развитии инвестиционных инструментов в рамках группы Creditas, включая предложение долгосрочного инвестиционного продукта (DIP).

Trinity Bank

Trinity Bank не ответил на вопросы.